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大數據風控不僅是黑名單

2020-07-06 07:37:31 果酒創新聯盟
大數據課程培訓

大數據風控不僅是黑名單

提到金融就離不開風控,風控可以說是金融機構的生命線,對于追求普惠與效率的互聯網金融更是如此。正如同盾科技的合作伙伴紅嶺創投董事長在1月8日舉行的2016中國(杭州)“互聯網+”金融大會上所說的那樣:“作為互聯網金融企業首先要重視風險控制,沒有控制就沒有發展,做得越大倒得越快?!?

作為專注于大數據反欺詐領域的同盾科技,對于風控有著自己專業的見解。

黑名單是風控基本要素 而聯防聯控是保證

黑名單用戶,顧名思義,是歷史上存在不良信用記錄的人群,比如有過信用卡逾期、貸款逾期的用戶。對于黑名單用戶,金融機構通常會拒絕或者限制其之后的信貸申請。使用黑名單來做預防,是最基本的風控手段之一。

同盾的黑名單庫包括但不局限于銀行信用卡不良用戶、小貸不良用戶、P2P不良用戶、法院失信執行名單、惡意電信欠費用戶、惡意網絡行為、盜卡、敲詐勒索等等,總得來說,不要進入同盾的黑名單哦……

有了黑名單,還只是第一步,如何利用互聯網技術與大數據處理方式使用好這些黑名單,才是反欺詐與風控供應商應該去思考的問題。單純依靠黑名單來做風控,始終都是事后風控的模式,已經無法適應快速決策的互金時代,如果將黑名單與風控劃上等號,在同盾看來,會意味著不可持續與片面,而同盾通過模型的實時分析、預測將風險的發現不斷提前。

“互聯網+”金融時代,除了帶來了普惠金融之外,更是提升了金融行業的時效性。在傳統金融時代,金融機構判斷是否將貸款批復給借款人,往往需要一個較長的周期來完成必要的風控指標校驗。但在互聯網金融時代,這個判斷則是在秒之間完成,這是同盾作為反欺詐供應商,一直在大數據處理能力上在做的努力,從技術和數據處理能力上提升。

同盾是如何做到這一點的?首先同盾有著國內一流的風控模型訓練團隊,在大數據處理分析、風控模型調優、反欺詐等方面身經百戰,同盾風控團隊為兩千余家客戶不斷調優適合各家平臺自身的風控模型;其次,同盾與國內一千多家公司建立了商務合作,系統通過接口實時對接,這其中包含800多家互聯網金融公司,據媒體排名,國內排名前50的P2P平臺中,已有超過80%的平臺與同盾合作,這保證了同盾數據的及時性,此外同盾還有一支專門收集、處理數據的專業團隊;再次,同盾強大的技術背景,以云技術保證同盾將在200毫秒以內對客戶請求做出響應回;另外,同盾風控團隊在灰名單下功夫,何為灰名單?區別于黑名單,灰名單是同盾根據數據關聯、用戶行為判斷、模型測試等手段得出的“危險用戶”,以某互聯網金融公司測試的數據為例,同盾分析所得出的灰名單用戶,在半年之后,超過80%的灰名單用戶成為了黑名單;最后,同盾以“裁判員”的中立立場,以聯防聯控為風控理念,服務各平臺。

同盾科技董事長兼CEO蔣韜曾在內部郵件中說道,同盾會一直做裁判員的角色,保護客戶的數據安全并承諾不做任何競爭業務。

國內最大消費金融平臺捷信在成為同盾客戶之后,曾以“捷信金融與同盾合作后,審核速度只需30秒”作為對外宣傳方式,這也從側面反映出,像捷信這樣大體量的專業客戶,對同盾在大數據反欺詐處理能力和風控水平上的認可。

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